Политика AML/KYC

1. Общие положения

Процедура KYC (Know Your Customer) представляет собой комплекс мер по идентификации и проверке пользователей сервиса WswOne.

Под пользователем в рамках настоящей процедуры понимается лицо, создавшее и оплатившее заявку на совершение обменной операции через сервис.

Процедура KYC применяется в целях обеспечения безопасности операций, защиты интересов пользователей и сервиса, а также соблюдения требований действующего законодательства, внутренних регламентов и требований партнеров.

KYC является частью системы внутреннего контроля сервиса и применяется в объеме, необходимом для конкретной заявки или пользователя, с учетом риск-ориентированного подхода и характера операции.

Процедура KYC не направлена на создание избыточных ограничений и применяется только в случаях, когда это необходимо для снижения рисков и предотвращения неправомерного использования сервиса.

2. Цель проведения KYC

Процедура KYC проводится в целях обеспечения безопасности обменных операций и защиты интересов пользователей и сервиса.

Проведение KYC позволяет:

– подтвердить личность пользователя;

– снизить риски мошенничества и неправомерного использования сервиса;

– обеспечить корректное проведение операций;

– соблюдать требования внутренних регламентов и требований партнеров сервиса.

Процедура KYC применяется исключительно для достижения указанных целей и не используется для иных целей, не связанных с обеспечением безопасности и соблюдением установленных требований.

3. Когда применяется KYC

Процедура KYC применяется не ко всем пользователям автоматически, а в случаях, когда это необходимо с учетом риск-ориентированного подхода.

Проверка может быть запрошена в следующих случаях:

– при необходимости подтверждения данных пользователя в рамках конкретной заявки;

– при проведении операций, относящихся к категории повышенного риска;

– при проведении операций на значительные суммы;

– при выявлении нетипичных параметров заявки или особенностей проведения операции;

– по запросу платежных партнеров или контрагентов сервиса;

– при необходимости уточнения информации по ранее созданным и оплаченным заявкам.

Объем и формат KYC определяются индивидуально в зависимости от конкретной ситуации и характера операции.

4. Какие данные могут быть запрошены

В рамках процедуры KYC сервис может запросить у пользователя информацию и документы, необходимые для идентификации и проверки данных.

В зависимости от ситуации могут быть запрошены:

– фамилия, имя, отчество;

– дата рождения;

– документ, удостоверяющий личность;

– подтверждение владения платежным инструментом, используемым в заявке;

– иные сведения, необходимые для проверки в рамках конкретной операции.

Запрашиваемый объем данных определяется индивидуально и ограничивается информацией, необходимой для проведения проверки.

Дополнительно в рамках проверки могут быть запрошены сведения и документы, подтверждающие источник происхождения средств (SoF), включая, но не ограничиваясь:

– выписки по банковским счетам;

– скриншоты транзакций;

– подтверждение получения средств;

– иные документы, позволяющие установить источник средств.

5. Форматы прохождения KYC

Процедура KYC может проводиться в различных форматах в зависимости от характера заявки и уровня риска.

Для прохождения проверки пользователю может быть предложено перейти по ссылке на специализированную платформу верификации и предоставить необходимые данные и материалы для подтверждения личности.

Как правило, процедура KYC проходит однократно. При успешном прохождении проверки повторное прохождение KYC не требуется, за исключением случаев, когда возникает необходимость актуализации данных или проведения дополнительной проверки.

Формат и объем проверки определяются сервисом индивидуально с учетом конкретной ситуации.

6. Сроки проведения проверки

Сроки проведения процедуры KYC зависят от объема предоставленных данных, формата проверки и характера конкретной заявки.

Как правило, проверка проводится в кратчайшие сроки после предоставления пользователем всех необходимых данных. В отдельных случаях сроки проведения проверки могут быть увеличены при необходимости дополнительной проверки или уточнения информации.

Сервис не несет ответственности за увеличение сроков проверки, вызванное предоставлением неполных или некорректных данных со стороны пользователя.

Процедура проверки может включать следующие этапы:

– первичный AML-анализ транзакции;

– при необходимости — запрос дополнительных данных;

– проведение KYC/SoF проверки;

– принятие решения по операции.

Дополнительная проверка, как правило, занимает до 24–72 часов с момента предоставления всех запрошенных данных.

7. Результаты прохождения KYC

По результатам проведения процедуры KYC возможны следующие варианты:

– успешное прохождение проверки, при котором пользователь может продолжить использование сервиса без ограничений в рамках установленных условий;

– запрос дополнительных данных или материалов для завершения проверки;

– временная приостановка обработки заявки до завершения проверки;

– отказ в проведении операции при невозможности завершения проверки или выявлении факторов риска.

Результаты проверки определяются сервисом на основании предоставленных данных и применяемых процедур внутреннего контроля.

8. Отказ пользователя от прохождения KYC

В случаях, когда в рамках процедур внутреннего контроля у сервиса возникают сомнения в корректности или безопасности операции, сервис вправе запросить прохождение процедуры KYC.

Если пользователь отказывается от прохождения процедуры KYC либо не предоставляет запрошенные данные и материалы, сервис оставляет за собой право приостановить обработку заявки, а также приостановить выплату или возврат средств до момента прохождения пользователем процедуры KYC.

Прохождение процедуры KYC является обязательным условием для продолжения обработки заявки и завершения операции в случаях, когда такая проверка запрошена сервисом.

Отказ от прохождения KYC не является нарушением со стороны пользователя, однако делает невозможным дальнейшее проведение операции и завершение расчетов до выполнения требований проверки.

9. Хранение и защита данных

Данные, предоставляемые пользователем в рамках процедуры KYC, используются сервисом исключительно для целей идентификации, проверки и выполнения обязательств в рамках обработки заявок.

Сервис применяет внутренние меры по защите персональных данных и ограничивает доступ к ним в соответствии с требованиями применимого законодательства и внутренних регламентов.

Передача данных третьим лицам возможна исключительно в случаях, предусмотренных применимым законодательством, а также в рамках взаимодействия с платежными партнерами и контрагентами сервиса, если это необходимо для проведения проверки или выполнения операции.

Сроки хранения данных определяются целями проверки, требованиями применимого законодательства и внутренними регламентами сервиса. Обработка персональных данных осуществляется в соответствии с Политикой обработки персональных данных сервиса.

10. Связь KYC с другими процедурами сервиса

Процедура KYC является частью системы внутреннего контроля сервиса и применяется в совокупности с иными процедурами, направленными на обеспечение безопасности операций.

KYC используется совместно с процедурами AML/CTF и CDD и не заменяет их, а дополняет в рамках риск-ориентированного подхода.

Политика AML (Противодействие отмыванию денег)

WswOne применяет меры по предотвращению и выявлению подозрительных операций в целях соблюдения требований по противодействию отмыванию денежных средств и финансированию терроризма (AML/CTF). Сервис использует внутренние политики и процедуры, направленные на выполнение применимых нормативных требований и международных стандартов в области AML.

Общая информация

Отмывание денежных средств — это процесс сокрытия незаконного происхождения средств с целью придания им видимости легальности.

Финансирование терроризма представляет собой предоставление или сбор средств для поддержки запрещенной деятельности.

Сервис принимает меры по выявлению и предотвращению операций, которые могут быть связаны с отмыванием денежных средств, финансированием терроризма или иной незаконной деятельностью.

1. Основные цели

Основными целями политики противодействия отмыванию денежных средств и финансированию терроризма (AML/CTF) являются:

• выявление и предотвращение использования сервиса для проведения подозрительных или незаконных операций;

• обучение сотрудников их обязанностям в рамках требований AML/CTF и внутренним правилам сервиса;

• обеспечение своевременного выявления подозрительных операций и передачи информации ответственному сотруднику по AML;

• ведение и хранение необходимых записей и документов в течение установленного срока;

• разработка, внедрение и поддержание внутренних процедур и механизмов контроля, направленных на достижение указанных целей.

2. Общие принципы

Политика противодействия отмыванию денег

В рамках политики AML/CTF сервис WswOne применяет внутренние процедуры и механизмы контроля, направленные на предотвращение использования сервиса в незаконных целях. Применяемые меры основаны на риск-ориентированном подходе и могут различаться в зависимости от уровня риска конкретных операций и клиентов.

Подозрительные транзакции

Необычные или аномальные операции, которые могут быть связаны с нарушением требований AML/CTF, подлежат внутреннему анализу ответственным сотрудником по AML для принятия соответствующих мер в рамках действующих процедур сервиса.

К таким операциям могут относиться, в том числе:

– нетипичные параметры заявки;

– несоответствие характера операции профилю пользователя;

– взаимодействие с высокорисковыми источниками средств;

– иные признаки повышенного риска.

Оценка риска (Risk Score)

В рамках AML-контроля каждая транзакция проходит проверку с использованием специализированных аналитических инструментов.

По результатам проверки транзакции присваивается уровень риска (Risk Score), отражающий вероятность связи средств с незаконной деятельностью.

Сервис применяет следующую модель интерпретации Risk Score:

– 0–25% — низкий уровень риска;

– 25–75% — средний уровень риска;

– выше 75% — высокий уровень риска.

При превышении порогового значения Risk Score операция может быть:

– временно приостановлена;

– направлена на дополнительную проверку;

– переведена в процедуру KYC/SoF.

При выявлении повышенного уровня риска сервис вправе инициировать процедуру KYC/SoF. До завершения проверки обработка операции может быть приостановлена.

Пороговое значение определяется внутренними регламентами сервиса и не подлежит раскрытию.

Используемые инструменты анализа

Для проведения AML-проверок сервис использует специализированные AML-анализаторы (в том числе BitOK), данные которых применяются для оценки уровня риска транзакций и принятия решений по операциям.

Контроль источников и качества активов

Сервис WswOne принимает меры по обеспечению качества и легитимности цифровых активов, используемых в операциях обмена.

В рамках внутреннего контроля сервис:

– осуществляет проверку входящих транзакций с использованием AML-анализаторов;

– использует проверенные источники ликвидности (включая партнерские решения и платформы с допустимым уровнем риска);

– проводит оценку рисков перед отправкой активов клиенту;

– при выявлении повышенного уровня риска может приостановить операцию или инициировать дополнительную проверку.

Использование криптоадресов

В рамках обеспечения безопасности операций и снижения AML-рисков сервис может использовать:

– криптоадреса, связанные с проверенными платформами и провайдерами ликвидности;

– адреса, прошедшие проверку в AML-анализаторах и имеющие допустимый уровень риска;

– в отдельных случаях — уникальные адреса для обработки заявок с последующей консолидацией средств.

Конкретная модель работы с адресами определяется внутренними регламентами сервиса и может изменяться в зависимости от направления обмена и используемых платежных решений.

Обучение

Сотрудники сервиса проинформированы о своих обязанностях в рамках политики AML/CTF и проходят обучение по выявлению подозрительных операций и предотвращению использования сервиса в незаконных целях.

Хранение записей

Сервис ведет учет обученных сотрудников и информации, связанной с их обучением. Документы и записи, полученные в рамках выполнения требований AML/KYC, хранятся не менее 5 лет после завершения деловых отношений либо в течение иного срока, установленного применимыми нормативными требованиями.

Наши обязательства

Сервис WswOne принимает меры, направленные на соблюдение требований AML/CTF, включая:

• разработку и применение внутренних процедур, обеспечивающих соответствие требованиям по идентификации клиентов, хранению записей и внутреннему контролю;

• соблюдение установленных правил и процедур идентификации клиентов в рамках политики AML/KYC;

• проведение внутреннего анализа операций и принятие соответствующих мер в случае выявления признаков подозрительной активности.

3. Важная информация

В случае выявления цифровых активов с повышенным уровнем AML-риска сервис вправе приостановить обработку операции или отказать в ее выполнении.

В случае возврата средств:

– возврат осуществляется на исходный источник средств;

– срок возврата составляет, как правило, от 1 до 5 рабочих дней после принятия решения.

Размер комиссии при возврате средств определяется в зависимости от результатов AML/KYC-проверки.

Комиссия при возврате средств может составлять до 5% от суммы операции, но не более эквивалента 100 USD, и включает расходы на проведение проверки и обработку транзакции.

Для пользователей, прошедших проверку KYC/SoF, и в отношении которых не выявлены признаки связи средств с незаконной деятельностью, удерживается только комиссия сети.

Удержание средств без ограничения по времени не допускается.

В случае невозможности завершения проверки в разумные сроки сервис принимает одно из следующих решений:

– осуществляет возврат средств отправителю (с подтверждением факта возврата);

– либо вправе инициировать передачу информации в компетентные органы в соответствии с применимыми требованиями.

Удержание средств без ограничения по времени не допускается.

4. Подход на основе риска

Сервис WswOne применяет риск-ориентированный подход (Risk-Based Approach, RBA) при оценке операций и использовании сервиса. В рамках данного подхода операции и клиенты могут подлежать дополнительному анализу при выявлении факторов повышенного риска.

К таким факторам, в том числе, относятся:

• наличие признаков политически значимого лица (PEP);

• возможная связь операций с запрещенной или экстремистской деятельностью;

• невозможность установить конечных выгодоприобретателей;

• операции, связанные с юрисдикциями с повышенным уровнем риска.

5. Ограниченные виды деятельности и клиенты

Сервис WswOne не предоставляет услуги в отношении операций, связанных со следующими видами деятельности или источниками средств:

• незаконный оборот оружия, наркотических средств, а также иной запрещенной продукции;

• оказание финансовых услуг без соответствующей регистрации или лицензии, включая операции, связанные с Forex и бинарными опционами;

• организация или участие в азартных играх без лицензии;

• финансовые пирамиды и схемы типа Ponzi;

• деятельность, связанная с предоставлением эскорт-услуг и иной деятельностью в сфере порнографической индустрии;

• деятельность кредитных организаций, не имеющих соответствующей лицензии.

6. Санкции

Сервис WswOne не осуществляет операции с лицами, компаниями и странами, включенными в международные санкционные списки, в том числе:

• списки Управления по контролю за иностранными активами США (OFAC);

• санкционные списки Совета Безопасности ООН;

• консолидированные санкционные списки Европейского союза;

• перечни и рекомендации международных организаций в сфере противодействия отмыванию денежных средств и финансированию терроризма (FATF).

7. Мониторинг подозрительной активности

Сервис WswOne оставляет за собой право запрашивать дополнительную информацию по операциям, проводить внутренний анализ транзакций и, при выявлении признаков повышенного риска, приостанавливать обработку или отказывать в выполнении операций в рамках действующих процедур сервиса.

Настоящая политика регулирует меры по противодействию отмыванию денежных средств и финансированию терроризма (AML/CTF) и направлена на соблюдение применимых требований и международных стандартов.

Предварительная AML-проверка

Пользователь может самостоятельно пройти предварительную AML-проверку своих цифровых активов с использованием доступных аналитических инструментов.

Результаты проверки могут быть предоставлены оператору для оценки возможности проведения обменной операции.

Пользователь вправе отказаться от прохождения предварительной проверки, принимая на себя риски, связанные с возможными ограничениями при проведении операции в рамках AML-контроля.